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  3. 如何學習理財投資規劃

    JOEY 2021-10-21
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    STEP1:下定決心開始“自己”理財一般人的觀念中都認為“理財”等同于“不花錢”,進而聯想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質量。對于喜愛享受消費快感的年輕人來說,心理上難免會抗拒“理財”這個觀念,“理財”此事,老一點再說吧。這是事實嗎?答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財,最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個道理“錢能生錢”,西諺叫做“Moneymakesmoney”,意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。那么如何用錢去追錢呢?首先,當然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰的母錢,然后用這筆母錢產生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應該怎么來呢?生活中我們常被“清倉大減價”、“免年費信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望,一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機。所以只有先下定決心“自己”理財,才算是邁開成功理財的第一步。STEP2:排除惡性負債,控制良性負債若你已經下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這里所說的“財務獨立”是指“排除惡性負債、控制良性負債、學習理財投資”。惡性負債是指人力不可控制的負債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負債都屬于惡性。這種情況下,如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險,將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司,讓你無后顧之憂。良性負債就是你可以自己控制的負債,如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結婚后要不要買房子、生孩子等。STEP3:設定個人財務目標及實行計劃設定理財目標理財目標最好是以數字衡量,計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預計多少時間可以達到目標。因此,建議你第一個目標最好不要定的太高,所要達到的時間在2-3年左右為宜。如何學習理財投資規劃如何學習理財投資規劃理財目標的達成個人財務目標設定之后,如何才能在最短時間內達成這個目標呢?在不考慮其他復雜的因素下,一般理財目標的達成與下列幾個變數有關:個人所投入的金額所投入的金額,可分為一次投入或多次投入投資工具的回報率投資工具可分為定存、紙黃金、基金、股票、期貨、等。投資回報率愈高,相對風險也愈高。投入的時間金錢是有時間價值的,投入的時間愈長,所獲得的報酬也愈大。因此,最基本的設定方式為先確定個人所能投入的金額,再選擇投資工具。此外,投資工具的回報率要超過通貨膨脹,最后隨著時間的累積,就可達到所設定的財務目標。STEP4:學習理財投資之前提過的“財務獨立”是指“除惡性負債、控制良性負債及學習理財投資”。其實財務獨立只是一個觀念的建立,在你實現財務獨立之前還有許多準備工作,其中學習理財知識就是最重要的工作。從事理性的投資何為理性的投資?簡單的說就是“投資者了解所欲投資目標的內涵與其合理報酬后所進行的投資行為”。為什么獨立理財要強調理性投資的重要性呢?因為投資不當會導致出現嚴重負債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴大,使你的財務真正獨立,并且能協助你達成人生的目標。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財品種,像期貨這類,風險超高的,根本就不是普通人做的,現在銀行推出的紙黃金,很不錯,風險小,而且收益相對也還行,至少比存款利息高。理財要交給專家?把理財交給專家的觀念是正確的,因為專家可以全心投入理財的工作中,而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是專家理財的優勢。但我們自己為什么要學習理財知識呢?因為在你把錢交給專家理財之前,是不是對這個“理財專家”充滿信心,而且確定這個“理財專家”會以你最大的利益為最終理財的目的,最后還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那么你自己學習理財知識就是必要的。STEP5:做一份你專屬的投資日記為什么有些人可以在一兩年內抓到投資的訣竅,進而獲利,而大部分的人卻做理財做十幾二十年還是一樣賠錢?因為前者會記取教訓,反過來講,這次我賺錢可能是因為我在耐心足夠,守得住終于撥云見日;每次賺錢的過程和原因的重要性并不會低于賠錢所學到的教訓。如果寫一本屬于自己的投資筆記,每次操作前所作的準備-> 買進點的選擇-> 持倉期間的心理變化-> 最后賣出的原因-> 感想與反省-> ……等,都把它寫上去,有哪本投資理財書籍比專為你自己寫的這本要有價值呢?培養記賬的習慣生活理財的第二步,是培養記賬的習慣。記賬的好處在于你可以知道每日所花費的錢都用在什么地方,在財務有需要節流時,也知道從何處下手,能幫你分析日常記賬的資料,所以記賬在現代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。STEP6:投資從學習開始為什么說投資從學習開始呢?那不是要變成全才了嗎?其實我們對于投資理財的立場仍然堅定“自己投資理財”,只是許多投資工具是有投資門檻的,所以我們不得不“暫時”犧牲部分投資成本,先通過一段時間的學習,摸索,來減少日后自己理財投資的虧損可能性。STEP7:養成良好的理財習慣生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒里,而這個存錢筒最好是透明的,并每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財的成效,記錄是讓你養成記賬的習慣。當你每日的儲蓄隨著時間的累積,達到一定數量后再轉存到存款薄里,如此日積月累,就可以逐漸養成自身存錢理財的習慣。如何學習理財投資規劃理財規劃師STEP8:投資最大的問題:知易行難知道是一回事,真正做動作是另外一回事。性格決定一切,有些人是感性凌駕理性,冷血砍單這種事就是做不出來。如果你也是這種下不了手止損的投資人,沒關系,你有耐心沒等到好買點就是不進場也是ok的,如果連耐心你也欠缺,手上沒倉就全身發癢,我勸你還是珍惜生命,早日遠離投資市場為妙,致富方法不是只有投資一條路,沒必要專挑自己不擅長的活兒去做。當然,能找到專業的團隊幫助自己,控制風險,也是一條路。STEP9:策略隨年改變個人理財并不是一個固定不變的公式,隨著年歲增長,理財目標和策略也有所不同。經濟學家FrancoModigliani所提出的生命周期假設,對確定個人理財目標和策略有著指導性的作用。STEP10:與理財的討論團體隨著網絡的興起,理財網站的不斷設立,提供了散戶許多可利用的工具,例如線上分析、公司研究報告等。其實,對散戶最有效的工具是專業團隊的幫助。經由他們把關,你至少可以控制大部分風險,少走很多彎路。
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