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  3. 銀行員工不會告訴你:“還房貸”有4大技巧,掌握了或能省一輛車

    發布于:2021-05-18 閱讀:499

       

    隨著房價越來越高,我們需要付出更多的努力才能考慮買房的事。當你湊足首付款,買到屬于自己的房子后,確實是一件值得慶祝的大事。但這僅僅是人生的第一步,因為你還要面對長達20到30年的還房貸生涯。在剛開始的時候,我們可能還要節衣縮食,隨著收入慢慢增加,經濟條件好轉,我們身上的壓力才能緩一緩。

    還房貸,普通人一般只知道房貸利率是多少,還款期限是多長。但你知道除了“我們聽之任之按照銀行的要求還房貸”外,還有其他還房貸技巧嗎?事實上,如果多了解一下,我們在還房貸上還大有文章可做!有的名詞可能有的人從來都沒有聽說過。本文經與專業人士了解,從房貸利率選擇、房貸還款方式處理等方面介紹,如果運用得當的話,或能省出一輛車的錢。

    銀行員工不會告訴你:“還房貸”有4大技巧,掌握了或能省一輛車

    1.雙周供

    雙周供,指的是你的房貸還款時間由此前一個月還一次,改為兩周還一次,每一次還款金額是月供的一半。雙周供顯著特點就是縮短了還款周期,還款頻率提高,你的還款本金快速減少,還款總額也得到減少,從整個還款周期來看,雙周供比月供還貸的利息少出一大截。這種還款方式,特別適合工作、收入穩定的群體。

    舉例:假如你按揭房貸50萬元,按揭周期是30年,房貸利率為6.12%,選擇月供還款金額約3000元,選擇雙周供,每兩周還款額度約1500元。因還款次數增加,本金快速減少,還款期內最終少約11.5萬元利息,節省利息近20%,事實上,采取雙周供還房貸,其周期還大幅縮減,由原來30年,縮短為24.7年。是不是提前省下一輛小汽車的錢。

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    2.轉按揭

    轉按揭,簡單的說就是將你還處在按揭的房屋再次進行轉賣,或者是說無力支付剩下來的月供,申請變更還貸期限。運用到現實還貸中,我們也可最大化的幫助自己省錢:可通過新貸款的銀行幫助你找擔保公司,還掉原來貸款銀行欠的所有房貸,然后在新貸款銀行重新辦理貸款手續。

    舉例:比如此前你在銀行辦理的房貸利率是上浮10%,現在你看到一家房貸利率只有9折的銀行,那么你完全可以選擇辦理轉按揭,重新在新貸款銀行辦理房貸按揭。這里要注意的是,轉按揭辦理會產生一些費用,比如說評估費、擔保費、抵押登記費、公證費等等。不過,我們也經??吹揭恍┿y行為吸引客戶,往往會推出各種優惠活動,比如會省掉擔保費這筆最大的成本支出,除此之外,其他所有雜七雜八的費用也只需幾百元就可搞定了。這么算下來,差距10-20%的利息,差不多也是一個普通家庭1-2年的收入。

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    3.固定與浮動利率轉換

    固定房貸利率,已經推出10多年了。在利率處于上升通道時,固定房貸利率具有很大優勢,不受加息影響。反之,如果遇到利率處于下行通道,固定利率又比較吃虧。固定房貸利率比較適合家庭預算固定的家庭,不會因為利率上升而增加還貸壓力。浮動利率比較適合存款尚可,不會因為利率上升而影響到生活的家庭。

    當前,很多銀行推出了房貸固定利率與浮動利率互相轉換業務。一般說來,辦理浮動利率轉變為固定利率,不會收取任何違約金和手續費。而對于辦理固定利率轉為浮動利率的借款人來說,在辦理固定利率一年后,可繳納一定違約金,從而可申請辦理固定利率轉浮動利率房貸。另外,如果在辦理固定利率5年后,可以免收違約金。當然,每家銀行規定有所差別,辦理時需要具體咨詢下所在銀行。

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    4.提前縮短還款期限

    還房貸主要有兩種方式,一是等額本金,二是等額本息。對于大多數老百姓來說,考慮到家庭收入情況,往往會選擇等額本息還款方式。一般說來,等額本息還款方式還款時間超過1/2,等額本金還款方式還款時間超過1/3,再選擇提前還貸的意義就不大,原因就在于,你已經還掉了大部分利息,特別是我們常用的等額本息還款方式,剩下的一半時間大部分還的是本金。

    在上面的時間內,如果你手中不斷有積累閑錢,準備提前還房貸。這里最重要的需要注意一點,那就是在提前還掉部分房貸后,應選擇縮短房貸還款期限,而不是減少房貸月度還款額度。原因就在于,銀行收取利息的主要依據是根據貸款金額占據銀行時間成本來核算的,不同的時間貸款期限所對應的利率檔次差別很大,貸款時間越短也有可能歸入低利率檔次,這樣可以大幅節省利息支出。

    看完以上還房貸技巧,你是不是茅塞頓開?我們有時候就是怕麻煩,只要根據自己實際情況,方法運用得當,可以幫助自己剩下不少的開支。四種還房貸技巧,你掌握了嗎?如果還有疑問,歡迎留言。


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